Потребительский кредит в Тинькофф банке имеет 2 разновидности, это займ наличными на дебетовую карту Tinkoff Black и 16 вариантов кредитных карт с определенным лимитом денежных средств на них. Какие особенности имеет потребительское кредитование в этом банке?
Содержание
Требования к заемщику и порядок получения кредита
Взять потребительский кредит по кредитной карте или наличными могут все, кто соответствует следующим требованиям:
- Совершеннолетие. Банк Тинькофф кредитует граждан старше 18 лет и моложе 70 лет (на момент внесения последнего платежа).
- Российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны. Паспорт проверяется.
- Дееспособность. Справки из ПНД не требуются.
Кроме личных данных и контактного телефона в онлайн-заявке нужно будет указать:
- Средний месячный доход. Копия трудовой книжки или справка о размере зарплаты не требуется.
- Стаж работы. Эта информация не проверяется.
Предоставление справки о доходах поможет увеличить шансы на одобрение, повысить кредитный лимит или снизить процентную ставку, но этот документ не входит в список обязательных. По сути заемщик должен предъявить только паспорт.
Особенностью банка Тинькофф является дистанционное оформление любых продуктов, будь то кредитные карты или займы наличными.
Алгоритм оформления договора выглядит таким образом:
- Заемщик заполняет онлайн-заявку, указывая свои контактные данные и уровень дохода.
- Банк рассматривает заявку, и при одобрении по указанному адресу приезжает менеджер для подписания договора. Он передает карточку, и после ее активации на официальном сайте становится доступной сумма денег.
По статистике, чаще всего отказ поступает в связи с ошибками и опечатками в личных данных.
Условия по займу наличными на дебетовую карточку
Потребительский кредит наличными в банке Тинькофф зачисляется на дебетовую карту Tinkoff Black и имеет такие условия.
| Кредитный лимит | До 1 млн рублей |
| Процентная ставка в год | От 14,9% до 24,9% годовых |
| Срок возврата | До 36 месяцев |
| Досрочное погашение | Бесплатно |
| Обналичивание суммы свыше 3000 рублей | Без комиссии |
| Обналичивание суммы менее 3000 рублей | Комиссия 90 рублей |
У такого кредита нет грейс-периода и бонусной программы.
Чтобы сумма к оплате была известна заранее, на сайте есть калькулятор, с помощью которого можно выставить сумму и срок кредитования, и узнать размер ежемесячного платежа.
По сравнению с кредитными картами, получение займа наличными является менее популярным.
Условия по кредитным картам
Кредитные карты различаются следующими параметрами:
- Кредитный лимит.
- Процентная ставка.
- Бонусные программы.
Все они имеют общий грейс-период, который составляет 55 дней, и обязательный минимальный платеж, который не превышает 8% от суммы займа.
Tinkoff Platinum
Эта карта считается самой популярной среди всех слоев населения. Она имеет такие условия.
| Кредитный лимит | До 300 000 р. |
| Процентная ставка за безналичный расчет | От 12,9% до 29,9% |
| Процентная ставка при обналичивании | От 30,0% до 49,9% |
| Комиссия за обналичивание | 2,9% +290 р. |
| Бонусная программа | «Браво», за покупки начисляется от 1 до 30% стоимости в баллах, 1 балл = 1 рубль. Баллы можно тратить на покупку ЖД билетов, на оплату счетов в ресторанах. |
| Годовое обслуживание | 590 р. |
Это единственная карточка, которую можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.
Программа рефинансирования имеет такие условия.
| Лимит задолженности | До 300 000 рублей |
| Грейс-период | До 120 дней |
| Стоимость перевода в банк Тинькофф | Бесплатно |
ALL Airlines
Потребительское кредитование отличается от других видов тем, что не обязательно указывать цель расходования денежных средств. Карта All Airlines и другие специализированные карты от Tinkoff имеют целевую бонусную программу, но отчитываться о тратах заемщик не обязан.
All Airlines подойдет для тех, кто часто совершает поездки за рубеж самолетами известных компаний или с помощью железнодорожного транспорта.
Потребительский кредит по этой карте имеет такие условия.
| Кредитный лимит | До 700 000 р. |
| Процентная ставка за безналичный рассчет | От 18,9% до 29,9% |
| Процентная ставка при обналичивании | От 29,9% до 39,9% |
| Комиссия за обналичивание | 390 р. |
| Годовое обслуживание | 1890 р. |
Бонусная программа содержит разные виды вознаграждения.
| Действие | Возврат, % от стоимости |
| Бронирование проживания в отеле или аренды автомобиля через сервис travel.tinkoff.ru | 10% |
| Покупка авиабилетов через сервис travel.tinkoff.ru | 5% |
| Покупка авиабилетов через другие сервисы | 3% |
| Покупка по спец.предложениям банка | До 30% |
| Покупки по карте | 2% |
S7 Airlines
Условия кредитования для владельцев этой карты таковы.
| Кредитный лимит | До 700 000 р. |
| Процентная ставка за безналичный рассчет | От 18,9% до 29,9% |
| Процентная ставка при обналичивании | От 25,9% до 39,9% |
| Комиссия за обналичивание | 390 р. |
| Годовое обслуживание | 1890 р. |
Бонусная программа имеет такие особенности.
| Кол-во начисленных миль за каждые 60р. при покупке по карте | На что можно использовать |
| 3 | Покупка авиабилетов на сервисе S7.ru |
| 1,5 | Покупка авиабилетов на других сервисах |
| До 18 | Специальные предложения от банка |
Мили начисляются по всем совершаемым покупкам, и при потраченных 250 000 рублей за первые 3 месяца пользования кредиткой банк добавит 12 000 миль в подарок.
Кобрендинговые карточки
Все кобрендинговые карты имеют такие условия.
| Кредитный лимит | До 700 000 р. |
| Процентная ставка за безналичный рассчет | От 23,9% до 29,9% |
| Процентная ставка при обналичивании | От 29,9% до 39,9% |
| Комиссия за обналичивание | 390 р. |
| Годовое обслуживание | 990 р. |
По картам Planeta Card и Auracard лимит имеет ограничение — 300 000 рублей.
Оплачивая покупки на перечисленных сервисах, клиент получает бонусные баллы, исходя из расчета 1 балл = 1 рубль. Их можно в дальнейшем также использовать для совершения новых покупок в зависимости от выбранной карты.
Одна из причин, почему потребительское кредитование от Тинькофф стало таким популярным – это продуманные бонусные программы. По кобрендинговым картам они имеют такие условия.
| Вид карты | На что тратятся бонусы |
| All Games | Начисляется 5% от покупок в магазинах электроники и компьютерных игр, бонусы можно тратить для оплаты покупок в Steam, XBox Games, Origin и PlayStation Store. |
| Ulmart | От 1 до 3% за покупки на Ulmart.ru, можно тратить на оплату покупок в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Рестораны» |
| AliExpress | Возврат до 5% в виде баллов, можно тратить на AliExpress |
| eBay | Возврат до 3% в виде баллов, можно тратить на eBay, 1000 баллов в подарок |
| Google Play | До 10% от покупок в Google Play, до 2% от затрат на рестораны и развлечения, до 1% за другие покупки. Можно тратить на приобретения в Google Play. |
| WWF | Отчисления в WWF в размере 0,75% от покупок. Возврат до 900 р. при взносе в WWF. |
| OneTwoTrip | Возврат до 9% при покупках в OneTwoTrip, можно тратить на заказ авиабилетов через любые сервисы. В подарок бесплатная страховка. |
| Рандеву, Lamoda, Малина, Planeta Card, Auracard | Баллы тратятся на покупки в одноименных сетях магазинов. |
Банк удерживает лидирующие позиции в рейтингах за счет высокого процента одобрения заявок, и выгодных, по мнению многих заемщиков, условиях.
