Как получить кредит с открытыми просрочками

Заемщик, который, образно говоря, не может похвастаться отсутствием непогашенных просрочек по ранее привлеченным ссудам, должен иметь в виду, что вся история его взаимоотношений с разными кредиторами учитывается и регистрируется специализированными организациями – кредитными бюро. Сведения о том, как конкретный гражданин получает кредиты и погашает соответствующие обязательства, содержатся в его индивидуальном кредитном досье, которое исправно ведется подобными бюро. Источниками такой информации являются банки и другие финансовые учреждения, в которые заемщик обращался с заявкой на выдачу ссуды.

Данные о заимствованиях, совершаемых определенным физическим лицом, хранятся в кредитном бюро на протяжении достаточно длительного времени (5-15 лет) и всегда могут быть предоставлены заинтересованному субъекту (потенциальному кредитору или самому заемщику) по предварительно направленному запросу.

Таким образом, если у заявителя ссуды имеются открытые просрочки, то есть невыплаченные вовремя долги по займам, оформленным ранее в каких-либо кредитных структурах, то банк, по всей видимости, получит информацию об этом достаточно быстро, сделав соответствующий запрос в специализированное кредитное бюро.

Куда происходит перевод денег

Оформить с текущими просрочками можно следующими способами:

• путем перевода на банковскую карту системы VISA или MasterCard. Осуществляется мгновенно. Спустя несколько минут уже можно распоряжаться деньгами для погашения банковских кредитов;
• Получить наличными;
• Зачислить на электронный кошелек — Яндекс.Деньги или Вебмани.

Такой займ – одно из оптимальных решений сложившейся финансовой проблемы. Он помогает не допустить просроченных платежей и не испортить кредитную историю, что в будущем повысит вероятность одобрения банковских кредитов.

На сайте размещена инфрмация по процедуре получения денег, а также советы о том, как можно получить онлайн в долг круглосуточно с гарантированным одобрением, если ранее был вынесен отказ.

Погасить просроченные платежи на порядок проще, чем вступать в судебные тяжбы с банком. Мы готовы предложить экономически выгодные пути, помогающие заемщикам с просрочкой решить любую жизненную ситуацию. Изучайте, сравнивайте, обращайтесь к потенциальным кредиторам, готовым выдать займ под небольшие проценты.

Преимущества кредитования при открытых просрочках от МФО

Современная система выдачи микрокредитов такова, что получить деньги может практически каждый человек. Поэтому не стоит отчаиваться, даже если долги в банке растут с каждым днём. Теперь можно получить микрозайм с просрочками всего за 15 минут. Это стало возможным благодаря особому подходу микрофинансовых организаций к кредитованию.

Сегодня, заёмщикам доступны следующие преимущества:

1. Для получения денег достаточно паспорта.
2. Справки, поручители и залог не требуются.
3. Получить заем имея просрочки можно круглосуточно.
4. Многие организации готовы перевести деньги на карту, киви кошелек, или наличными без личного посещения офиса заемщиком.

Стоит отметить, что максимальная сумма для клиентов, у которых есть действующие просрочки, составляет 15000 рублей. Однако она может быть увеличена при своевременном закрытии ссуды и очередном обращении в организацию.

Можно ли взять займ в таком случае

Реально ли срочно взять в долг с просрочками при наличии непогашенного платежа? Да – микрофинансовые организации предлагают финансовую помощь для решения жизненных проблем, выдают . В большинстве случаев обращение к частному кредитору способствует решению проблемы с банковским учреждением. Несомненно, оформление нового онлайн микрозайма поможет закрыть старый долг.

Рефинансирование осуществляется в нескольких вариациях. При наличии даже единственного просроченного платежа банк предложит заведомо невыгодные условия на срок от одного года и больше. Нередко в качестве требований банка – оформление залога квартиры, дома, автомобиля. При сложных финансовых ситуациях это сулит неприятности и общение с коллекторскими агентствами.

Как взять кредит с просрочками и плохой КИ

Кредит с просрочками все же возможен! Для этого придется немало похлопотать, но, как оказалось, шансы есть. К сожалению, лояльных кредиторов в России небольшое количество. Они дают кредиты, если будущий заемщик доказывает свою платежеспособность и предоставляет кипу других документов. К тому же, подписывается договор с условием завышенной ставки и меньшим лимитом.

Для начала определитесь с финансовой организацией, которая позволяет взять кредит с плохой историей и несколькими просрочками. Получить деньги вы можете:

• в банке;
• с помощью микрофинансовых организаций;
• у людей, которые предоставляют услуги данного рода.

Проще всего получить кредит с просрочками и плохой КИ в двух последних случаях. Однако здесь есть свои особенности.

В банке

Если, имея просрочки по кредитам, вы все же настроены на взаимодействие с банковской структурой, необходимо переубедить ее в своей надежности. Для этого следует подать как можно больше документов: копию трудовой книжки, справку о дополнительном источнике дохода, выписку по денежному обороту на дебетовом счету (если есть) и др. Не лишним будет предоставить номера телефонов (рабочего, знакомых).

При наличии просрочек увеличат шансы на выдачу кредита залоговое обеспечение или поручительство, согласие на оформление страховки. Когда и эти варианты не работают, имеет смысл открыть кредитную карту. Такой продукт получить проще, но он дороже

Чтобы сэкономить, обращайте внимание на кредитные карты с беспроцентным периодом и снятием наличных без комиссии.

Еще люди с просрочками по кредитам прибегают к овердрафту. Для этого нужно открыть дебетовую карту, пополнять ее баланс в течение нескольких месяцев. Так у кредитора сформируется к вам определенный уровень доверия, и можно будет попросить о предоставлении кредитной линии (возможности расходовать свыше имеющегося лимита).

Но если у вас только-только возникли проблемы с погашением задолженности, перед оформлением новой ссуды сосредоточьтесь на ее ликвидации. Сообщите банку причины просрочки по кредиту, докажите их обоснованность документально. Подберите вместе наиболее приемлемый вариант решения проблемы.

Например:

• перекредитование;
• кредитные каникулы;
• реструктуризация.

В крайнем случае (когда долг составляет свыше 500 тыс. руб.) можно объявить себя банкротом. Но у данной процедуры масса недостатков (реализация имущества с целью погашения кредита), различного рода ограничения.

В микрофинансовых организациях

К подобного рода организациям относятся компании, офисы, конторы и прочие, кто выдает займы на конкретных условиях. К их преимуществам относят:

• быструю выдачу денег;
• займы без справок и большого перечня документации;
• гибкие графики выплат (погашения долга);
• возможность оформления онлайн.

Тремя главными недостатками считают:

• отсутствие государственной гарантии надежности и поддержки (в редких случаях);
• ограниченная сумма выплат;
• высокий процент.

К необходимым (обязательным) документам относят:

• паспорт гражданина Российской Федерации с наличием постоянной прописки;
• код налогоплательщика.

У персональных заимодавцев

Есть категория людей, зарабатывающих на выдаче займа. У них такие же условия, что у банков и микрофинансовых организаций, однако получить деньги можно даже с просрочками. Здесь оказывается финансовая возмездная помощь в ускоренном режиме, предположительно.

Но и тут находятся свои нюансы:

• нет гарантии надежности;
• в случае невыплаты могут взиматься дополнительные санкции;
• нет четкого коэффициента процентной ставки.

Как убедить банк

Непреднамеренное нарушение условий кредитного соглашения, возможно даже у ответственных граждан: невыплата зарплаты, вынужденные больничный, болезнь близких – это становится причиной возникновения проблем с погашением долга и последующим приобретением новых кредитов на значимые цели.

Если клиент уличен в небольших просрочках, он может рассчитывать на получение стандартного кредита, если докажет банку собственную платежеспособность, но нужно понимать, что без залога и поручителей вряд ли удастся избежать отказа.

Для обеспечения результативности стоит обратить внимание на рекомендации:

• в заявлении подробно указать источники дохода;
• при наличии дополнительного заработка предоставляются подтверждающие документы: выписка со счета финансового учреждения или электронного кошелька, справка из банка, договор аренды, свидетельство о получении процентных выплат по вкладам;
• привлечь поручителя с высокой заработной платой и официальной работой;
• предоставить в залог имущество: объект недвижимости, транспортное средство или ценные бумаги. С учетом стоимости клиент с плохой историей может обзавестись большой суммой заемных денег на лояльных условиях.

Но важно учитывать при использовании залога сопутствующие риски – если возникнет ситуация, когда заемщик утратит возможность погашать задолженность, он потеряет имущество.

Как оформляется кредит, если у клиента есть открытые просрочки

В этом случае брокер выполняет последовательность действий, которые направлены на то, чтобы сначала составить наиболее полное представление о ситуации, а потом, в соответствии с новыми знаниями, максимально эффективно её разрешить:

• знакомится с документами, которые рассказывают об отношениях заемщика с банками-кредиторами;
• оценивает платежеспособность (без неё банк не даст кредит – шансов просто нет);
• подбирает программы, которые могут подойти клиенту с открытыми просрочками (как правило, в банках, которые пользуются другой кредитной системой);
• оценивает, какая из выбранных программ выгоднее для клиента и реальнее для воплощения, заодно прикидывает, какие дополнительные расходы она за собой повлечет;
• объясняет клиенту все, что собрал и осознал: те тонкости, которые необходимы для понимания происходящего, а также способы, которыми заемщик может повысить свою репутацию в глазах банка (например, предложение адекватного залога);
• готовит пакет документов, который нужен для получения кредита и в который входят как минимум паспорт и заявление кредитуемого;
• вступает в переговоры с банком, уточняя, может ли клиент рассчитывать на получение кредита;
• оформляет пакет документов окончательно, прилагает заявление кредитуемого и отправляет все это в банк;
• отслеживает состояние заявки, насколько это возможно;
• когда банк, наконец, принимает решение, вместе с клиентом отправляется на подписание договора и следит, чтобы среди условий не было откровенно невыгодных.

В целом, брокер делает ровно то же, что должен делать клиент, желающий получить кредит, но за счет большего опыта и большей информированности, делает это более эффективно.

Как подать заявку в банк

Взять деньги в кредит с просрочкам можно только после того, как вы оформите заявку. Все это делается в режиме онлайн или в отделении финансового учреждения. Онлайн-заявка оформляется в несколько шагов, нужно:

1. Зайти на сайт учреждения и выбрать специальную форму.
2. Заполнить поля формы.
3. Предоставить копии документов.
4. Сделать подтверждение, как правило, посредством смс.
5. Получить деньги.

Отметим, что, в зависимости от условий, процедура может меняться и занимать от нескольких минут до пары часов. В офисе заполнить анкету на выдачу кредита вы сможете с помощью специалиста.

Заявка тщательно проверяется в банке. Уже на месте сотрудники вам:

• будут содействовать выдаче кредита с просрочками;
• сделают фотографию для заявки;
• в отдельных случаях внесут в базу отпечатки клиентов.

Что такое кредитная история

Смысл и понятие кредита современному человеку объяснять не нужно. О том, что это денежные средства, взятые в долг под проценты, знают все. Банковские учреждения предлагают населению деньги в долг в различной форме: пластиковые карты (для некрупных покупок или экстренных случаев), наличные, ипотека и так далее.

Когда гражданин в первый раз оформляет кредит у банка в любой форме, на него заводят досье, в котором будет отображаться вся действия и отношения клиента со всеми официальными банковскими учреждениями, с которыми он будет заключать договор в будущем. Такие организации, как Бюро кредитных историй, вносят данные, хранят информацию и выдают ее по требованию. В досье отображается все: где, когда и сколько денег гражданин получил в долг, как выплачивал, были ли просрочки, когда погасил.

Факторы, которые формируют и определяют «плохую кредитную историю»:

• постоянные и регулярные просрочки по ежемесячному платежу (одноразовая оплошность прощается и не вносится в досье).
• выплата суммы задолженности с задержкой, то есть позже срока, который был оговорен в договоре.
• досрочное погашение, к удивлению многих граждан, также негативно сказывается на репутации человека. Дело в том, что банку невыгодно, когда деньги возвращаются раньше времени, потому что он теряет свои проценты.
• наличие текущих просрочек по платежам.
• наличие невыплаченного долга.
• судебное делопроизводство, открытое в связи со злостным уклонением от возврата денежных средств.

Если вы допускали подобные погрешности ранее, или вовсе не отдали долг, получить новый займ у любого другого банка будет сложно, так как все они имеют доступ к информации о ваших предыдущих действиях. Но, несмотря на это, многие учреждения готовы пойти навстречу клиентам и оказать финансовую помощь даже человеку с плохой репутацией. Нужно понимать, что в данном случае организация старается уменьшить собственные риски, поэтому условия выдачи денег клиенту, зарекомендовавшему себя как неблагонадежный плательщик, будут довольно жесткими:

1. Предоставляемая сумма чаще всего небольшая (от 10 до 100 тысяч рублей).
2. Годовой процент достаточно высокий (от 30 до 60% в зависимости от ситуации), так как организация идет на определенный риск.
3. Сроки небольшие. Обычно это несколько месяцев или год.
4. Строгие требования к документам. Потребуется официальное подтверждение нынешнего финансового состояния, либо поручители, либо залог в виде имущества.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Репутация человека может быть испорчена по тем или иным причинам, и доверие к нему пропадает. В дальнейшем это повлияет на возможность получения займов как в текущем учреждении, так и в других местах. Но все же, получить кредит с плохой историей можно.

1. Если вы хотите получить деньги в долг в крупном и популярном банке по привлекательным условиям, потребуется доказать платежеспособность и постараться убедить его в вашей благонадежности. Для этого нужно предоставить как можно больше документов, касающихся регулярных достаточных финансовых доходов.
2. Если в собственности имеется имущество, и вы готовы его предоставить в качестве залога, успех также очевиден.
3. Если решили взять крупный кредит, то вероятность успеха также высока, даже если у вас подпорченная репутация. Дело в том, что при крупных заявках, например, на ипотеку, дело рассматривают специалисты банка, и они же принимают окончательное решение. Сотрудники могут учитывать различные факторы. При рассмотрении заявки на «обычный» кредит анализ надежности клиента проводится с помощью электронной системы «Скоринг», которая учитывает только математические цифры и факты из досье клиента.
4. Если вы не ручаетесь за свое финансовое положение, то есть не можете предоставить определенные справки о доходах или залог, обратитесь в молодой и не очень «раскрученный» банк.
5. Если вы не уверены в своих знаниях и силах, обратитесь к посредникам. Существуют брокеры и организации, которые предлагают помощь в получении кредита. Эти специалисты знают все тонкости и хитрости и помогут вам получить деньги даже с текущими просрочками, но за определенное вознаграждение, обычно это 20 – 40% от полученной суммы.
6. Если официальные учреждения отказываются сотрудничать с вами, обратитесь к частным лицам. В интернете существуют порталы, где физические лица дают и берут друг у друга в долг.
7. Если у вас есть время и вы планируете взять крупную ссуду в будущем, займитесь сейчас исправлением кредитной истории. Ее нельзя удалить, но можно улучшить. Для этого необходимо взять кредит на средний срок (1 – 2 года) в любой организации и добросовестно выплатить без просрочек и в срок, оговоренный в договоре. Можно взять несколько небольших займов и выплатить их. Тогда запись о добросовестном выполнении долговых обязательств будет красоваться в вашем досье.

ВАЖНО: кредитная история хранится в течение 15 лет с момента подписания договора. По сути, в досье нельзя внести какие-то исправления или удалить часть информации с целью скрыть ее от кого-либо

Но технически это возможно. Например, если была внесена неверная информация по ошибке, ее можно исправить после доказательства своей правоты. Также досье можно по запросу полностью удалить

Но это может негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками, потому что к людям с «чистым» прошлым все относятся весьма осторожно и недоверчиво.

Где получить кредит человеку с неблагополучным прошлым

Если репутация испорчена, финансовое состояние не улучшилось, а деньги нужны, можно все же попробовать обратиться в различные организации. Дело в том, что плохая история разными банками интерпретируется по-разному, и в каком-то из них вам может повезти.

• молодые банки при выдаче кредита не будут тщательно проверять ваше досье, так как они заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов. Поэтому и условия у них будут достаточно мягкими.
• банки «среднего уровня», то есть не такие популярные или региональные, проверяют информацию о вас только частично, так как не имеют доступа ко всем существующим бюро. Значит, они могут не знать о некоторых погрешностях заемщика.
• микрофинансовые организации выдают деньги без проверки и без справок о доходах даже неработающим гражданам, но за это придется заплатить большие проценты (иногда до 2% в день). Заем на несколько недель или месяцев у подобных учреждений оправдан лишь в исключительных случаях. Они существуют для краткосрочного решения финансовых проблем.
• интернет-ресурсы, где взаимодействуют физические лица. Есть такие порталы, где одни люди дают в долг с целью, чтобы увеличить свой капитал, а другие берут их под проценты, когда им нужно. Все взаимодействия происходят без участия банков, соответственно, кредитную историю никто не проверяет. Подобные услуги предлагает Webmoney, Киви и сайты, подобные Фингуру.
• в магазинах техники или мебели можно приобрести товары в кредит. Вероятность успеха есть, так как запрос в бюро не отправляется.

Помощь в кредитовании безработного

В понимании банка любой человек, не получающий официальную белую зарплату, является безработным. Потому, если вы работаете неофициально, принять участие в кредитовании вам скорее всего не удастся.

Брокер в этой ситуации может предложить два варианта решения:

• подсказать банк, который не требует справки о доходах в обязательном порядке (конечно, условия в нем будут хуже, чем в тех, которые хотят получить всю возможную информацию, но это неизбежное зло);
• помочь определить и оформить налоговую собственность, которая вполне может удовлетворить банк в той же степени, что и стабильная зарплата.

Главное помнить, что брокер не является поручителем и не помогает в приобретении кредита непосредственно. Он всего лишь посредник, который лучше осведомлен о том, как работает банковская система.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением

Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

• начисление процентов по повышенной ставке;
• привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
• реализация предмета залога;
• продажа долга коллекторским агентствам;
• судебное разбирательство.

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

• количество просрочек;
• их длительность;
• тип.

Закрытые просрочки по кредитам также тщательно исследуются на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платеж не совершался дольше 30 дней, то эта информация в БКИ перестанет настораживать банки спустя полгода-год. При просрочках дольше 60 дней данные утратят свою актуальность через 18-24 мес., а в случае с долгосрочными — по истечении 24-36 мес. Таким образом, для кредитодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Есть ли смысл оформлять новые кредиты при открытых просрочках

Опыт показывает, что практика получения дополнительных займов в ситуации, когда у заявителя еще имеются незакрытые долги по ранее привлеченным ссудам, характеризуется как положительными, так и явно отрицательными особенностями.

Аргументы в пользу получения новых кредитов при открытых просрочках по действующим займам:

• Самый главный аргумент – привлеченные средства можно направить на погашение обязательств по прошлым ссудам.
• Деньги, оставшиеся после выплаты всех ранее взятых кредитов, могут быть использованы по личному усмотрению заемщика.
• Сотрудничество с микрофинансовыми организациями позволяет достаточно оперативно и просто осуществлять заимствование относительно небольших сумм. Вероятность отказа в выдаче ссуды структурой, специализирующейся на микрокредитовании, очень низкая, как показывает опыт.
• Если заемщик полностью выплатит новый кредит своевременно или даже досрочно – это явно будет способствовать улучшению его кредитной репутации, которая перед этим была испорчена существованием открытых просрочек.

Недостатки привлечения должником дополнительных займов при наличии у него просроченных задолженностей по предыдущим кредитам:

1. Денежные средства по новым ссудам выдаются должнику, имеющему открытые просрочки обязательств, в достаточно ограниченных, небольших суммах и под весьма большие проценты.
2. Условия такого заимствования зачастую оказываются невыгодными для получателя.
3. Нередко кредиторы по новым займам требуют, чтобы получатель предоставил в залог собственные активы или привлек надежных поручителей (третьих лиц, способных документально подтвердить свою платежеспособность).
4. Банки вообще неохотно кредитуют заемщиков с открытыми просрочками по прошлым ссудам. Часто приходится рассчитывать лишь на микрофинансовые организации, требования которых, как известно, менее жесткие, чем в банке. Однако условия заимствования в микрофинансовых организациях порой оставляют желать лучшего – маленькие суммы, значительные проценты, короткие сроки.
5. Если заемщик, имеющий непогашенные долги по предыдущим договорам, снова нарушает сроки внесения платежей, но теперь уже по новым кредитам, то такая ситуация неизбежно приведет к начислению кредиторами существенных штрафов, не говоря уж об ухудшении кредитной репутации в дальнейшем.